サロンを開業するとき、
「借入はできるだけしない方がいい」
「自己資金だけで始めるのが安心」
そんな言葉を、一度は耳にしたことがあるかもしれません。確かに、“借金”と聞くと不安になるのは自然なことです。
お金を借りる＝リスク、できれば避けたい。
そう感じる人が多いのも無理はありません。でも、サロン経営を実際に続けていく中で、私はある確信を持つようになりました。開業資金での借入は、怖がって避けるものではなく、事業を守るために「最初に選んでおくべき選択肢」だということ。
後から借りることの難しさ、資金が尽きたときに起きる判断ミス、そして「余裕がある状態」が経営にもたらす影響。
この記事では、なぜ私が「開業時の借入は絶対にした方がいい」と考えているのかを、経験と理由を交えながら、正直にお伝えします。
借入をする・しないの答えを押しつけるつもりはありません。
ただ、判断する前に知っておいてほしい視点として、一度立ち止まって読んでもらえたら嬉しいです。
「借入＝借金」という思い込みが、一番危険
まず最初に、はっきりさせておきたいことがあります。
事業における借入は、借金とは別物です。
- 借金：生活が回らなくなって、追い込まれて借りるもの
- 借入：事業を前に進めるために、計画的に使うお金
この2つをごちゃ混ぜにしてしまうと、本来取れるはずの選択肢を、自分から狭めてしまいます。私は実際に、商工会議所を通してマル経融資という制度を活用して借入をしました。
それは「怖かったから」ではなく、経営として正しい判断だと思ったからです。
理由①｜後から借りるのは、本当に難しい
開業前は、実績がない代わりに事業計画と本人の信用で判断してもらえる。唯一、借入しやすいタイミングです。
逆に、「あと少しで軌道に乗りそう」「資金がちょっと足りない」。この状態は、金融機関から見ると“余裕がない＝リスクが高い”状態。
その結果、その時になってからでは借りられない、さまざまなことにおいて判断が遅れる、資金が尽きて、そこで終了…というケースは、本当に多い。
借入は「必要になってから」では遅い。
この現実は、開業前に知っておいてほしいことです。
理由②｜「信用」をつくることができる
借入の一番のメリットは、お金そのものではなく「信用」が残ることです。
借りたお金を期日通りに淡々と返済する。
これだけで、「この人は、計画的に返せる人」「お金を扱える事業者」という 信用履歴 が積み上がります。
この信用があると、
- 移転したい
- 広くしたい
- 設備投資したい
- 事業を拡大したい
となったとき、次の選択肢が現実的になる。
自己資金だけで開業すると、この「信用の履歴」は一切残りません。
借入は、未来の選択肢を増やす行為でもあります。
理由③｜手元資金があると、正しい判断ができる
資金が減ってくると、
- 目先の売上に振り回される
- 本当はやりたくない値下げをする
- 焦って集客方法を変える
- 疲れているのに止まれない
お金がない状態は、判断力を奪います。
逆に、「まだ数ヶ月分の余裕がある」という状態だと、
- 集客を改善する時間が取れる
- 本当に必要な投資が見える
- 無理な決断をしなくて済む
借入は、安心して考える時間を買うこと。
これは、数字以上に大きな価値です。
理由④｜開業直後は「想定外」が必ず起きる
どれだけ丁寧に事業計画を立てても、工事が延びることがあったり、開業後に想定より予約が入らない、広告の反応が遅れる、体調を崩すなど必ずズレます。
このズレを、資金で吸収できるかor精神力で耐えるしかないか。
ここが、開業後の明暗を分けます。
借入は、想定外に備えるための保険にもなります。
理由⑤｜自己資金を「守る」という考え方
すべて自己資金で開業すると、
- 貯金がほぼなくなる
- 生活防衛資金がなくなる
- 心の余裕がなくなる
これは、事業以前に人生としてリスクが高い。
借入を使うことで、
- 自己資金を全投入しない
- 生活と事業を切り分けられる
- 冷静な判断ができる
借入は、リスクを分散するための選択でもあります。
借入は「覚悟」ではなく「設計」の話
借入をするかどうかは、根性や覚悟の問題ではありません。
設計の問題です。
- どれくらい必要なのか
- どれくらい余力を持ちたいのか
- どう返していくのか
これを整理するために必要なのが、事業計画です。
事業計画の考え方については、こちらの記事で詳しく書いています。
また、「そもそも開業時にいくら必要なのか？」が曖昧なままでは、借入は不安になるだけです。
まとめ｜借入は、事業を続けるための選択肢
借入は、怖いものではありません。
- 事業を止めないため
- 判断を誤らないため
- 将来の選択肢を残すため
事業を長く続けるための、極めて現実的な選択です。
借入をするかどうかは、「借金が怖いかどうか」ではなく、この事業を、ちゃんと続けたいかどうか。
その視点で、一度考えてみてください。
